Где дешевле ипотека банки риски

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 110-86-37
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Главный плюс вторичных квартир в том, что дом готов и обжит. И этот факт является преимуществом не только для потенциального покупателя, но и для банка, выдающего кредит на покупку квартиры. Ипотека на квартиру на вторичном рынке удобна банку, поскольку готовое жилье представляет меньший риск, чем новостройка. Так что вероятность одобрения кредита на вторичное жилье выше, чем на жилье в строящемся доме. Немаловажную роль в принятии решения об оформлении ипотеки для потенциального покупателя играет и сумма ипотечного кредита.

Несмотря на достаточно сложную экономическую ситуацию в стране, а может, именно благодаря ей вопросы ипотеки интересуют все больше россиян, мечтающих улучшить жилищные условия.

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта п. Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев г. В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку.

Риски при покупке квартиры в потребительский кредит

Несмотря на достаточно сложную экономическую ситуацию в стране, а может, именно благодаря ей вопросы ипотеки интересуют все больше россиян, мечтающих улучшить жилищные условия. В данной статье речь пойдет о заблуждениях, которые до сих встречаются в отношениях ипотечного кредитования, об ипотечных рисках, а также о том, как людям, решившим оформить кредит, не попасться на удочку мошенников.

Ипотечное кредитование сегодня находится под контролем государства. Оно жестко регулируется ЦБ РФ. А все ипотечные программы банков укладываются в границы, установленные законом.

Вы не найдете ни одной программы, которая бы ему противоречила. Таковых просто нет. Другой вопрос, что для одного они будут хорошими или приемлемыми, а для другого — неподъемными. Честно говоря, уже надоело изрекать банальные истины о том, что следует обращать внимание на процентную ставку, сроки и порядок оплаты по кредиту, наличие комиссий, ответственность за нарушение графика внесения платежа, валюту кредита, виды страхования и так далее.

Все условия важны и необходимы. И что значит — обращать внимание? Поэтому процентная ставка по банковскому кредиту не может быть меньше неё. В свою очередь порядок изъятия залога, например, прописан в Законе об ипотеке.

Поэтому можно обращать внимание на условия кредитования или не обращать вовсе — ситуации это не изменит. Банк все равно сформирует индивидуальное предложение заемщику, исходя из конкретных, присущих только ему критериев, и не отступит от своих условий ни на йоту. Следовательно, гораздо важнее ознакомиться с условиями ипотеки в выбранном вами банке, уточнить у консультантов или у своего юриста значения терминов и соотнести требования по обслуживанию кредита со своими возможностями.

В противном случае возникают личные риски. Увы, но сегодня все риски проистекают не из мошеннических действий банков, а в результате изменения жизненной ситуации заемщика. Судебная практика показывает, что должники расстаются с квартирами в основном после потери работы или бизнеса, болезни своей или родственников , снижения покупательской способности в результате роста инфляции и даже рождения ребенка.

Кроме того, заемщики теряют квартиры из-за неверного определения приоритетов. Я знаю, например, многодетную семью, где родители ради подготовки детей к школе не платили банку ипотеку более 4-х месяцев, и суд обратил взыскание на их квартиру. Здесь уже ничто не поможет. Есть статья Иначе окажетесь на улице. Существуют и другие риски. Например, валютный и утраты предмета залога. Первый возникает, когда заемщик берет кредит в иностранной валюте.

В этом случае его платежи зависят от колебания курса. Что же касается риска утраты объекта, то он нивелируется страхованием имущества. Если повысит свой официальный доход или даст дополнительное обеспечение. Некоторые предприимчивые граждане предоставляют заведомо ложные сведения о своих доходах и фальсифицируют другие данные, необходимые для получения кредита.

Но если всё это вскроется, то банк обратится в полицию, которая возбудит уголовное дело приговор Центрального районного суда г. Другой вопрос, часто волнующий заемщиков, — это необходимость платить первоначальный взнос.

Лет назад многие банки выдавали ипотечные кредиты вообще без него. Однако сегодня, по-моему, такая возможность есть только в одном банке. Не буду называть его, чтобы не давать бесплатной рекламы. Желающие смогут найти информацию в интернете. Скажу только, что ЦБ РФ крайне негативно относится к ссудам без первоначального взноса и относит их к высокорисковым. Эти коэффициенты используются для расчета достаточности капитала банков.

В результате их применения показатели кредитной организации ухудшаются. Поэтому почти все банки отказались от ссуд без первоначального взноса и повысили его минимальный размер по своим программам. Иногда покупатели и риелторы, сопровождающие сделку, предлагают продавцу поставить в договоре завышенную цену жилья. Мол, делается это для того, чтобы не платить первоначальный взнос. На самом деле это бессмысленная и глупая затея. Ведь сегодня банки проверяют объект в ЕГРН.

А там фигурирует кадастровая цена. При всех её недостатках она приближена к рыночной. Наряду с этим сами ипотечные программы предполагают обязательную оценку залога за счет клиента. Причем зачастую в аккредитованных при банке оценочных фирмах. И если разница между ценой договора и стоимостью, указанной в отчете, будет велика, то кредитная организация просто не выдаст ссуду.

Дополнительно многие банки требуют безналичной оплаты первоначального взноса или использования ячейки, аккредитива, либо передачи наличных в офисе кредитной организации в присутствии ее представителей. То есть покупатель в любом случае проводит первый взнос через банк.

Так что обмануть банкиров, как это было еще года назад, уже не удастся. Отмечу также, что прием завышения стоимости раньше часто использовали мошенники. Причем это происходило прямо у входа в банк. К слову, в сфере ипотечного кредитования достаточно часто встречаются и другие аферы. Расскажу о них более подробно. Вполне себе типичная ситуация. Кто-то хочет взять ипотеку, но банки ему отказывают.

Причины могут быть самые разные: от плохой кредитной истории до маленького дохода. За подобные услуги требуют от до рублей. В целом это мелкое мошенничество, которое никогда не доходит до суда. В этом случае речь идет о более состоятельных потерпевших.

Они подходят под ипотечные программы, но слабо ориентируются на рынке недвижимости либо не хотят тратить время на самостоятельный поиск объекта. Тогда находят риелтора или юриста как правило по рекомендации , который и берется оказать услугу. Например, семейная пара решила приобрести дом в одном из регионов России. Для этого она обратилась к женщине - риелтору. Последняя пообещала подобрать коттедж и оформить ипотеку.

За свои услуги она взяла предоплату в размере 10 рублей, затем дополнительно попросила 20 рублей, а потом ещё рублей. В итоге супруги отдали рублей, но дом так и не приобрели. Наконец, они обратились в полицию, которая возбудила уголовное дело по статье УК РФ.

Тоже вполне реальный случай. Собственник выставил на продажу квартиру ценой в 2 рублей и договорился с покупателем, что последний заплатит 1 рублей наличными, а еще на 1 рублей оформит ипотеку.

Однако приобретатель не имел столько наличных. На самом деле они договорились, что приобретатель жилья отдаст их бывшему собственнику в течение полугода после заключения сделки. Далее стороны предъявили расписку в офис банка, подписали договор купли-продажи и кредитный договор на 1 рублей. Банк перечислил деньги продавцу, а стороны переоформили права собственности на квартиру на покупателя. В итоге последний получил жильё за полцены.

Далее он, не погасив долг перед бывшим владельцем, продал помещение третьему лицу, закрыл кредит и скрылся. Еще один вариант опосредованного использования ипотеки в аферах с жильем.

Например, одно региональное потребительское общество выдавало займы под залог квартир и оказывало риелторские услуги. Однако в реальности преступники вместо договора залога обманным путем заключали с потерпевшими договор купли-продажи.

Затем они оформляли квартиру на одного из своих сотрудников и продавали ее третьим лицам. Многие покупатели таких квартир оформляли ипотеку. Причем банк видел в ЕГРН нового собственника и спокойно забирал жилище в залог.

При этом продавец убеждал покупателей, что жильцы, прописанные в квартире, скоро съедут. Через некоторое время новые владельцы пытались въехать в купленное помещение и выясняли, что бывшие собственники по-прежнему живут в нем. Тогда покупатели пытались встретиться с продавцами, чтобы решить неожиданную проблему, но последние скрывались и не выходили на связь. Полиция возбудила уголовное дело, и преступников осудили на срок от 5 до 8,5 лет.

Итак, сегодня ипотечное кредитование находится под жестким контролем государства и регулируется законом. В свою очередь ЦБ РФ заставило банки играть по своим правилам, и кредитные организации перестали умышленно доводить заемщиков до неплатежеспособности и отбирать у них помещения, как это было в е годы. С другой стороны, места банков с удовольствием заняли различные МФО и потребительские кооперативы, развернувшие выдачу небольших грабительских займов под залог жилья.

Однако сегодня, 26 июля, Совфед должен рассмотреть законопроект, который запрещает микрофинансовым организациям такую деятельность. В случае принятия закон вступит в силу 1 октября г. Кроме того, ипотека в России по-прежнему является дорогим удовольствием, и далеко не все могут ее потянуть.

Поэтому многие ищут особые и сверхвыгодные условия кредитования, позволяющие въехать в новое жильё и не снизить уровень жизни. А так не бывает, или почти не бывает. Ну и наконец, в околоипотечной сфере давно возник и процветает посреднический бизнес. Различного рода риелторы, юристы, специалисты и оценщики активно предлагают свою помощь при оформлении кредита и подбора квартиры.

Почему не стоит брать ипотеку

Люди старших поколений помнят, сделать крупную покупку без накопления сбережений было невозможно. Так порой годами откладывались деньги на холодильник, мебель, телевизор, машину и отдых. Но в XXI веке на смену накопительству пришло кредитование. С его помощью вы купите нужную вещь сразу. Вот только отдавать долг придется несколько лет, параллельно выплачивая банковские проценты.

Ипотека на вторичное жилье: как лучше?

.

Ипотека: как избежать рисков и мошенников

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ БРАТЬ ИПОТЕКУ?! Как накопить деньги и купить квартиру без ипотеки?

.

.

.

.

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. igrilo

    Большое спасибо за информацию .

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных